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中小企业融资的“绿色通道”

日期:2010-06-11  来源:福建融信租赁  作者:语林  点击:

那么什么是“融资租赁”“融资租赁”对自己的企业到底有什么用呢 ?“融资租赁”又有哪几种租赁方式呢? 

所谓融资租赁,是指出租人对承租人所选定的租赁物件,进行以其融资为目的的购买,然后再以收取租金为条件,将该租赁物件中长期出租给该承租人使用,待租赁期结束后,再将设备所有权转让给承租人。它是金融和贸易的结合,是一种资本运作手段,通过融物的方式,承租人可以达到融资的目的。 

通俗地讲,假设有企业想买机械设备,而无法一次性支付全部资金,那么融资租赁公司就可以根据它的需要,先把设备买下来,再租给它使用,待租赁期结束后,再将设备所有权转让给这个企业。为中小型企业的融资开辟了一条全新的渠道。 对大多中小型企业来讲,颇有点借鸡下蛋、卖蛋买鸡的意思。

“融资租赁”具有多种灵活多变的租赁方式

融资租赁是贸易、金融、租赁结合的产物,既保持自身特色又吸收它方益处,因此在操作上非常灵活,可以有多种租赁方式适应种情况以融信租赁为例,融信租赁为中小企业客户提供多元化的租赁方式:

(一)直接融资租赁

指融信租赁根据客户(承租人)对设备及设备经销商的选择,向经销商购买设备并出租给客户(承租人)使用,客户(承租人)向融信租赁支付租金的交易

(二)售后回租融资租赁(简称回租赁)

承租人(客户)将自有设备出卖给融信租赁,再将该设备从融信租赁租回使用的融资租赁方式。

(三)厂商租赁

指融信租赁与特定的设备生产商或经销商建立战略合作,通过厂商下游客户租赁融资业务的开展,帮助厂商扩大销售,回笼资金的融资租赁方式。

(四)其他产品

此外融信租赁还提供经营性租赁、委托租赁、转租赁、应收租赁款转让等多种个性化的产品和咨询服务。

近几年来,工程机械融资租赁悄然兴起,对于我国日趋成熟的工程机械市场来说,这似乎是水到渠成。“我们最近几年陆续参加了一些交易会和展会活动,现在客户对我们的这项业务有了较全面的认识。通过合作和宣传,现在找我们联系业务的客户越来越多,目前除了西藏、新疆等少数几个省,全国大部分地区都有我们的客户。”融信租赁董事长王丁辉介绍福建融信租赁近年来先后与现代、日立、小松、沃尔沃、住友、力士德、鼎盛天工等工程机械优秀品牌签订了战略合作协议,建立了与工程机械厂家及代理商的有机合作。截止至2009年底,与公司签订合作协议的厂家及省级代理商已达40多家,在国内的工程机械租赁市场占有一席之地,福建融信租赁是2007年介入到工程机械租赁业务,短短几年,能赢得这么多的优质客户,一方面证明了福建融信租赁的实力,另一方面,也体现出工程机械市场的旺盛需求。 

那么“融资租赁”相比其他融资渠道对于中小企业而言又有那些优势呢? 

首先,融资租赁可以为承租人购买设备提供全额融资,且还款方式灵活,以设备所产生后续现金流为支持,直接从财务安排上减少了中小企业的资金需求,降低了中小企业的融资成本。

其次,融资租赁可以有效降低信息不对称程度,降低中小企业的融资条件,有效解决了中小企业信用缺失、融资难的问题。为中小企业得以顺利融资扫除障碍。 

除此之外,融资租赁以其独特的程序设计具有其他融资方式不可比拟的优势,具备特殊的社会经济效益,从而成为中小企业的天然同盟军。 

第一,对于中小企业而言,融资租赁可以促进中小企业技术更新换代,减少企业固定资产购置现金流出

第二,融资租赁将融资和采购合二为一,并且手续简便,直接简化了企业的项目建设过程,可以促使中小企业早见效益,抢占市场

第三,如果灵活运用多种租赁方式,更可以使中小企业享受到税前列支、表外融资、加速折旧的实惠,从而降低中小企业的融资成本

第四,中小企业采用融资租赁方式进行融资,可以以设备所产生的效益为基础按期归还租金,加大中小企业的现金流,从而避免通货膨胀风险

最后,融资租赁具有灵活多变的特点,可以采用“售后回租”等方式盘活企业资产,释放流动资金,优化资产结构。

鉴于以上优势,中小企业天然的成为融资租赁行业的重点服务对象。据中国外商投资企业协会租赁业委员会提供的一组数据显示,在美国,中小企业占全部承租企业的80%,在日本,这个比例高达50%60%,在我国台湾地区则高达85%以上。在我国租赁业发展较快的浙江省,也同样抓住了中小企业这个业务重点,其融资租赁服务对象80%为中小企业。 

融信租赁作为国家确认试点的融资租赁企业,无疑将在解决我国中小企业融资难方面创出一片新天地。

融信租赁自成立伊始,即对公司业务进行了准确的定位,以中小企业为主要服务对象,以工程机械设备的融资租赁为公司的主营业务,以印刷、纺织设备的融资租赁为支撑,以完整的业务流程和完的风险防控手段赢得了广大客户的支持,已成功打造了福建融资租赁的第一品牌,并在国内工程设备融资租赁市场占有一席之地。 

   
据介绍,2010年融信租赁仍将以工程机械行业为基础,以印刷、纺织行业为支撑,进一步完善、提升公司的管理运作机制,并将业务逐步拓展到其它领域如:船舶、车辆、机床、房产等行业。同时将加强与银行金融机构的合作,进一步提升公司实力和资本运作能力,完善融资租赁的服务,努力一条中小企业融资的 “绿色通道”

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